选择房贷的还款年限需要综合考虑多个因素，以下是一些主要的考虑点：

个人财务状况

如果收入稳定且较高，可以选择较短的贷款年限（如10-15年），以减少利息支出。

如果收入不稳定或较低，建议选择较长的贷款年限（如20-30年），以降低每月还款额。

年龄因素

年轻人由于未来收入增长潜力大，可以选择较长的贷款年限。

接近退休的人员，考虑到未来收入可能减少，建议选择较短的贷款年限。

购房目的

如果是自住且计划长期居住，可以选择适中的贷款年限（如15-20年），以平衡利息支出和还款压力。

如果购房用于投资，且预计房价将长期上涨，可以选择较长的贷款年限。

利率环境

在利率较低的环境中，选择较长的贷款年限可能更划算，因为总利息支出会更低。

相反，在利率较高的环境中，较短的贷款年限可以减少利息支出。

提前还款能力

如果有能力提前还款，贷款期限越长通常越划算，因为越早还清贷款，利息支出就越少。

贷款规则

根据中国房地产贷款规则，个人住房贷款最长期限为30年，个人商业用房贷款最长期限为10年。

综合以上因素，没有一成不变的答案，您应根据自己的具体情况和偏好来选择合适的贷款年限。