三点水一个卡字的发音是"qiǎ"。

在汉语拼音中，"q"代表清音，"i"代表韵母"i"，"ǎ"代表声调。所以，"qiǎ"的发音是清音加上韵母"i"，并带有第三声调。这个发音在汉语中常用于表示"卡"的意思，比如"卡片"、"卡车"等。