还款系数，也称为还贷能力系数，是 贷款本金与贷款者当月收入的比例，用于衡量借款人的还款能力。这个系数通常以百分比的形式表示，计算公式为：

[ text{还款系数} = left（ frac{text{贷款本金}}{text{贷款者当月收入}} right） times 100% ]

如果制定此系数，可以减少还款还不上的风险。还款能力系数越高，说明借款人的还款能力越强，银行或其他金融机构承担的风险越小；反之，还款能力系数越低，则表明借款人的还款能力越弱，金融机构的风险相对较大。

例如，如果一个借款人的月收入为4000元，贷款本金为10000元，那么他的还款系数为：

[ text{还款系数} = left（ frac{10000}{4000} right） times 100% = 250% ]

这意味着他每月需要支付高达其月收入250%的贷款金额，这显然是不现实的，因此银行可能会根据还款系数来评估并决定是否批准贷款，或者设定贷款额度。

建议在申请贷款前，仔细评估个人的还款能力，并与银行或贷款机构沟通，以确保能够承担每月还款额，避免因还款压力过大而造成财务困境。