理财生命周期是指根据个人或家庭在不同生命周期的经济状况、财务需求和生活重心，进行相应的理财规划和策略调整。这一理论的核心在于帮助个人或家庭在不同的生活阶段合理分配资产，实现财务目标，并确保整个生命周期内的消费水平保持相对平稳，避免出现大幅波动。

生命周期理论将人生分为不同的阶段，通常包括：

单身期：从参加工作到结婚的时期。

家庭形成期：刚结婚到子女出生的阶段。

家庭成长期：子女出生到成年之前。

家庭成熟期：子女成年到父母退休前。

退休前期：父母退休到子女独立前。

退休期：子女独立后，父母进入退休生活。

每个阶段都有其特定的财务需求和目标，例如，单身期可能需要积累购房的首付，家庭成长期可能需要为子女的教育和家庭的日常开支做规划，而退休期则需要确保有足够的退休金和医疗储备。

理财生命周期理论帮助个人或家庭根据当前的经济状况和未来可预期的收入、开支、工作时间、退休时间等因素，做出合理的储蓄和消费决策，以实现长期的财务安全和生活质量保障